۵ باور اشتباه درباره بیمه که هنوز خیلیها به آن اعتقاد دارند.
بسیاری از افراد هنوز باورهای اشتباه درباره بیمه دارند، باورهایی که می توانند هنگام خرید، تمدید یا انتخاب پوشش مناسب باعث تصمیم های اشتباه شوند.
بیمه یکی از ابزارهای مهم برای مدیریت ریسک و کاهش آثار مالی اتفاقات پیش بینی نشده است. با این حال، هنوز باورهای اشتباهی درباره بیمه وجود دارد که ممکن است افراد را هنگام خرید یا تمدید بیمه نامه به تصمیم نادرست برساند.
برخی تصور میکنند اگر چند سال خسارتی دریافت نکردهاند، دیگر نیازی به بیمه ندارند؛ بعضی افراد نیز تصور میکنند داشتن بیمه به معنای پرداخت هر نوع خسارت است. در حالی که تعهدات بیمه گر به نوع بیمه، پوششهای انتخاب شده، شرایط بیمه نامه و مقررات مربوط بستگی دارد.
در این مقاله، ۵ باور اشتباه درباره بیمه را بررسی میکنیم تا هنگام خرید یا تمدید بیمه نامه، تصمیم آگاهانه تری بگیرید.
۱. اگر سالها از بیمه استفاده نکردهام، پس نیازی به تمدید یا خرید آن ندارم.
یکی از باورهای رایج این است که اگر فرد در چند سال گذشته از بیمه خود خسارتی دریافت نکرده باشد، پرداخت حق بیمه بی فایده بوده و دیگر نیازی به ادامه آن نیست.
اما هدف بیمه این نیست که بیمه گذار حتماً هر سال از آن استفاده کند. بر اساس قانون بیمه، بیمه قراردادی است که در ازای پرداخت حق بیمه، در صورت وقوع حادثه و تحقق شرایط قرارداد، خسارت یا مبلغ مشخصی را جبران یا پرداخت میکند. بنابراین، نداشتن خسارت در یک دوره به معنی بی فایده بودن بیمه نیست؛ بلکه نشان میدهد در آن دوره حادثه تحت پوشش رخ نداده است.
البته تصمیم درباره تمدید بیمه به نوع بیمه نامه نیز بستگی دارد. برای مثال، بیمه شخص ثالث برای دارندگان وسایل نقلیه اجباری است و قانون، آنها را مکلف کرده وسیله نقلیه خود را در برابر خسارتهای بدنی و مالی واردشده به اشخاص ثالث بیمه کنند.
در مقابل، برخی بیمهها مانند بیمه بدنه خودرو ماهیت اختیاری دارند و تصمیم برای خرید یا تمدید آن باید بر اساس ارزش دارایی، میزان ریسک و شرایط فرد انجام شود.
نتیجه: نداشتن خسارت در گذشته به تنهایی دلیل مناسبی برای کنار گذاشتن بیمه نیست؛ ابتدا باید نوع بیمه و میزان ریسک را در نظر گرفت.
۲. اگر بیمه داشته باشم، هر خسارتی را بیمه پرداخت می کند.
داشتن بیمه به معنی آن نیست که هر خسارتی، بدون توجه به شرایط، توسط شرکت بیمه پرداخت میشود.
هر بیمه نامه محدوده مشخصی از تعهدات دارد و مواردی مانند نوع پوشش، سقف تعهدات، فرانشیز، شرایط قرارداد و استثنائات میتوانند بر میزان و نحوه پرداخت خسارت تأثیر بگذارند.
قانون بیمه نیز بر مشخص بودن شرایط بیمه نامه تأکید دارد و بیمه نامه باید موارد مشخصی را به صورت صریح در خود داشته باشد.
قانون بیمه شخص ثالث نیز نمونه روشنی از این موضوع است. در این قانون، تعهدات بیمه گر در چارچوب مقررات مشخص شده و برای خسارتهای مالی نیز سقفهای قانونی و شرایط خاصی وجود دارد.
بنابراین، قبل از خرید بیمه باید بررسی کنید:
- چه خطراتی تحت پوشش هستند؟
- سقف تعهد بیمه گر چقدر است؟
- فرانشیز بیمه نامه چقدر است؟
- چه مواردی جزو استثنائات محسوب میشوند؟
- شرایط دریافت خسارت چیست؟
نتیجه: بیمه مناسب، بیمهای نیست که صرفاً نام پوششهای زیادی داشته باشد؛ بلکه باید پوششهای آن با نیاز شما و ریسکهایی که با آن مواجه هستید تناسب داشته باشد.
۳. بیمه فقط زمانی به درد میخورد که حادثه ای اتفاق بیفتد.
ارزش بیمه را نباید فقط با مبلغ خسارتی که دریافت کرده ایم اندازه گیری کنیم.
بیمه اساساً برای انتقال بخشی از ریسک مالی ناشی از حوادث پیش بینی نشده طراحی شده است. بنابراین، حتی اگر در مدت اعتبار بیمه نامه هیچ حادثهای اتفاق نیفتد، بیمه نقش خود را بهعنوان یک ابزار مدیریت ریسک ایفا کرده است.
برای مثال، فردی که خودروی خود را بیمه بدنه میکند ممکن است در طول یک سال هیچ حادثه ای نداشته باشد. در این شرایط، او خسارتی دریافت نمیکند؛ اما در تمام مدت بیمه نامه، در صورت وقوع حوادث تحت پوشش، امکان استفاده از تعهدات بیمه نامه را داشته است.
»»در رابطه با بیمه بدنه بیشتر بخوانید.
در واقع، بیمه برای وقوع حتمی حادثه خریداری نمیشود؛ برای کاهش پیامد مالی احتمالی حادثه خریداری میشود.
به همین دلیل، نداشتن خسارت در یک سال لزوماً به معنی بیارزش بودن بیمه نامه نیست.
۴. بیمههای مختلف تفاوت چندانی با هم ندارند.
این تصور میتواند باعث شود افراد هنگام خرید بیمه فقط قیمت را مقایسه کنند و به جزئیات بیمه نامه توجه کافی نداشته باشند.
در حالی که بیمه ها بر اساس نوع ریسک و تعهدات بیمه گر با یکدیگر تفاوت دارند. حتی در بیمههای مشابه نیز ممکن است میزان پوشش، سقف تعهدات، فرانشیز و شرایط قرارداد متفاوت باشد.
برای مثال، بیمه شخص ثالث و بیمه بدنه خودرو دو بیمه متفاوت هستند و هدف یکسانی ندارند.
طبق قانون بیمه شخص ثالث، دارندگان وسایل نقلیه باید وسیله نقلیه خود را در برابر خسارتهای بدنی و مالی واردشده به اشخاص ثالث بیمه کنند.
در مقابل، بیمه بدنه برای پوشش خسارتهای مشخص واردشده به خودروی بیمه شده طراحی می شود و شرایط و پوششهای آن با بیمه شخص ثالث متفاوت است.
بنابراین هنگام مقایسه بیمه ها، فقط این سؤال را نپرسید که «کدام بیمه ارزان تر است؟»؛ بلکه بررسی کنید:
کدام بیمه و کدام پوشش، ریسک موردنظر من را بهتر مدیریت میکند؟
۵. خرید بیمه بدون مشاوره کاملاً ساده و بدون ریسک است.
امروزه خرید بسیاری از بیمه نامهها به صورت آنلاین امکان پذیر است و فرایند خرید میتواند ساده باشد؛ اما ساده بودن فرایند خرید با ساده بودن انتخاب بیمه مناسب یکسان نیست.
ریسک اصلی ممکن است زمانی ایجاد شود که فرد بدون شناخت کافی از نیاز خود، فقط بر اساس قیمت تصمیم بگیرد.
برای مثال، ممکن است دو بیمه نامه از نظر قیمت تفاوت داشته باشند، اما در سقف تعهدات، پوششها یا شرایط آنها نیز تفاوت وجود داشته باشد. اگر این جزئیات بررسی نشود، پایینتر بودن قیمت لزوماً به معنی انتخاب بهتر نیست.
مشاوره تخصصی میتواند به فرد کمک کند تا نیازهای خود را بهتر مشخص کند، تفاوت پوششها را بشناسد و احتمال انتخاب بیمه نامه نامتناسب را کاهش دهد.
البته مشاوره به طور کلی شرط قانونی خرید همه انواع بیمه نیست و نمیتوان گفت خرید بیمه بدون مشاوره همیشه اشتباه است. اگر فرد اطلاعات کافی درباره نیاز، پوششها و شرایط بیمه نامه داشته باشد، میتواند آگاهانه تصمیم بگیرد.
نتیجه: مسئله اصلی، داشتن یا نداشتن مشاوره نیست؛ مسئله این است که بیمه نامه ای متناسب با نیاز واقعی خود انتخاب کنید.
قبل از خرید بیمه به چه نکاتی توجه کنیم؟
برای انتخاب بیمه مناسب باید نوع پوشش، سقف تعهدات، فرانشیز، استثنائات و شرایط قرارداد را بررسی کنید. همچنین بهتر است تصمیم خود را فقط بر اساس قیمت بیمه نگیرید و در صورت وجود ابهام از کارشناس بیمه کمک بگیرید.
برای اینکه گرفتار باورهای اشتباه درباره بیمه نشوید، پیش از خرید یا تمدید بیمه نامه بهتر است چند مورد را بررسی کنید:
- نوع بیمه را بر اساس نیاز خود انتخاب کنید.
- پوششهای بیمهنامه را بهطور کامل بررسی کنید.
- سقف تعهدات و فرانشیز را در نظر بگیرید.
- استثنائات و شرایط قرارداد را بخوانید.
- فقط بر اساس پایینترین قیمت تصمیم نگیرید.
- در صورت وجود ابهام، از کارشناس بیمه مشاوره بگیرید.
- برای بیمههای اجباری، اعتبار و زمان انقضای بیمهنامه را جدی بگیرید.
همچنین می توانید مقاله ی 10 اشتباه رایج هنگام خرید بیمه نامه را جهت اطلاعات بیشتر مطالعه کنید.
جمعبندی
بسیاری از تصورات رایج درباره بیمه، از نگاه کردن به بیمه صرفاً به عنوان یک هزینه ناشی میشوند. در حالی که بیمه در اصل ابزاری برای مدیریت ریسک و کاهش پیامدهای مالی حوادث احتمالی است.
اینکه در سالهای گذشته خسارتی دریافت نکردهاید، لزوماً به معنی بی نیازی از بیمه نیست. از طرف دیگر، داشتن بیمه نیز به معنی پرداخت تمام خسارتها بدون محدودیت نیست. نوع پوشش، سقف تعهدات، شرایط بیمه نامه و مقررات مربوط، محدوده تعهد بیمه گر را مشخص میکنند.
همچنین همه بیمه ها یکسان نیستند و انتخاب بیمه مناسب باید بر اساس نیاز و میزان ریسک انجام شود، نه صرفاً قیمت.
برای انتخاب بیمه مناسب مشاوره بگیرید
اگر برای خرید یا تمدید بیمه درباره انتخاب نوع بیمه، میزان پوشش یا شرایط بیمهنامه مطمئن نیستید، میتوانید از کارشناسان آذرخش بیمه کمک بگیرید.
هدف از مشاوره، انتخاب گرانترین بیمه نیست؛ بلکه پیدا کردن پوشش مناسب با نیاز و بودجه شما است.
دریافت مشاوره و استعلام بیمهبیشتر بخوانید در بلاگ آذرخش بیمه
