بیمه سایبری چیست؟
بیمه امنیت سایبری محصولی است که به کسب و کارها کمک میکند تا خطر فعالیتهای مجرمانه سایبری مانند: حملات سایبری، نقض حریم خصوصی شرکت ها و سرقت اطلاعات را کاهش دهند. تهدیدات مبتنی بر فضای مجازی که بر زیرساخت فناوری اطلاعات یک سازمان تأثیر می گذارند، هزینه بالایی دارد که عموماً تحت پوشش بیمههای مسئولیت معمولی یا محصولات بیمه روزمره قرار نمی گیرند. بیمه سایبری می تواند به محافظت از سازمانها در برابر جبران این هزینه ها کمک کند.
با افزایش ریسک خطر حملات سایبری به برنامه های نرم افزاری، سخت افزاری، شبکه ها و کاربران، بیمه سایبری برای کسب وکارها اهمیت بیشتری پیدا می کند. از دست دادن داده های آماری می تواند تأثیر قابل توجهی بر کسب وکار شما داشته باشد، از جمله: تحمیل مستقیم زیان مالی، هزینه های غیرمستقیم، آسیب به اعتبار و از دست دادن درآمد. نوع دیگری از خسارت، مسئولیت قانونی یا جریمه های نظارتی است که در نتیجه از دست دادن یا سرقت دادههای شخص ثالث ایجاد میشود.
بیمه سایبری بسیار شبیه فرآیند خرید بیمه در برابر خطرات فیزیکی و بلایای طبیعی است. این بیمه هرگونه ضرر و زیانی را که یک شرکت ممکن است در نتیجه حملات سایبری متحمل شود، پوشش میدهد. بیمه سایبری از کسب و کارها در برابر حوادث سایبری، از جمله تروریسم سایبری و حملات سایبری تحت حمایت دولت، محافظت میکند و به سازمانها منابع لازم برای بازیابی پس از حوادث امنیتی بزرگ را میدهد.
پوشش های بیمه مسولیت سایبری چیست؟
پوشش بیمه مسئولیت سایبری در مورد خسارات مالی ناشی از رویدادهای امنیت سایبری، مانند نقض داده ها اعمال می شود. بیمه گران ارائه دهنده پوشش سایبری، بیمه نامه هایی ارائه می دهند که بسیار متفاوت هستند، اما اکثر آنها پوشش زیر را ارائه می دهند:
پوشش شخص ثالث – بیمه گر:
هزینه های سازمان را که مستقیماً به دلیل نقض امنیتی متحمل شده است، پرداخت می کند.
این بیمه نامه خسارات یا غرامت هایی را که سازمان باید به دلیل دعاوی یا ادعاهای مربوط به جراحات ناشی از اقدامات یا عدم اقدام سازمان پرداخت کند، پوشش میدهد.
برای مثال، یک نقض داده را در نظر بگیرید که در آن مهاجمان، داده های مشتری را هک می کنند و آن را به صورت آنلاین منتشر می کنند. پوشش شخص ثالث شامل هزینه هایی می شود که مستقیماً در نتیجه نقض داده متحمل شده اند، مانند تحقیقات پزشکی قانونی و بازیابی اطلاعات. پوشش شخص ثالث شامل دعاوی حقوقی مشتریان علیه شرکت در رابطه با داده های فاش شده آنها میشود.
۵ نوع پوشش بیمه امنیت سایبری:
بیمه امنیت سایبری پوشش های مختلفی برای محافظت از مشاغل در برابر خطرات ارائه می دهد، از جمله:
۱. پوشش مسئولیت حریم خصوصی
پوشش مسئولیت حریم خصوصی برای سازمان هایی که با اطلاعات حساس کارمندان و مشتریان سروکار دارند، ضروری است. این پوشش به محافظت از سازمان در صورت نقض داده ها که داده های خصوصی را افشا می کند و سازمان را در معرض مسئولیت قرار می دهد، کمک می کند.
این پوشش، سازمان را از مسئولیت های ناشی از نقض قانون حریم خصوصی یا حوادث سایبری مرتبط با داده های خصوصی محافظت می کند. این رویدادها اغلب به دلیل تعهدات قراردادی یا تحقیقات نظارتی، هزینه های مسئولیت شخص ثالث را نیز به همراه دارند.
۲. امنیت شبکه
پوشش امنیت شبکه، از یک سازمان در برابر نقص های امنیتی شبکه، مانند نقص داده ها، درخواست های اخاذی سایبری، آلودگی های بدافزاری، رویدادهای مربوط به نفوذ به ایمیل های تجاری و باج افزارها، محافظت می کند.
این پوشش، هزینه های شخص ثالث را که مستقیماً در نتیجه یک حادثه سایبری متحمل می شوند ، شامل کارشناسی عیب یابی فناوری اطلاعات، هزینه های حقوقی، بازیابی داده ها، مذاکره و پرداخت باج افزار، اطلاع رسانی نقض به
مصرف کنندگان، هزینه های روابط عمومی، راه اندازی مرکز تماس، نظارت بر اعتبار و بازیابی هویت، پوشش می دهد.
۳. وقفه در کسب و کار شبکه
پوشش وقفه در کسب و کار شبکه به سازما ن هایی که با ریسک سایبری عملیاتی مواجه هستند، کمک می کند. این پوشش شامل ضرر و زیان ناشی از خرابی سیستم، مانند خطای انسانی یا یک وصله نرم افزاری ناموفق، و خرابی های امنیتی، مانند: هک شخص ثالث، می شود.
به عنوان مثال، هنگامی که یک شبکه داخلی یا شبکه ارائه دهنده به دلیل یک حادثه خاموش می شود، سازمان هایی که برای فعالیت به شبکه متکی هستند، می توانند از این پوشش برای بازیابی سود از دست رفته، هزینه های ثابت و هزینه های اضافی متحمل شده در حین تحت تأثیر قرار گرفتن از حادثه استفاده کنند.
۴. پوشش خطاها و قصور
پوشش خطاها و قصور (E&O) می تواند سازمان ها را در برابر رویدادهای سایبری که مانع ارائه خدمات به مشتریان می شوند و از انجام تعهدات قراردادی جلوگیری می کنند، محافظت کند. این پوشش شامل ادعاهایی در مورد خطاها یا نقص عملکرد در خدماتی مانند نرم افزار و خدمات مشاوره ای و خدمات حرفه ای سنتی توسط پزشکان، وکلا یا مهندسان می شود.
پوشش E&O همچنین در برابر ادعاهای سهل انگاری یا نقض قرارداد محافظت می کند و هزینه های دفاع قانونی ناشی از دعوی حقوقی یا اختلافات مشتری را پوشش می دهد.
۵. پوشش مسئولیت رسانه ای
این پوشش، سازمان ها را از نقض مالکیت معنوی، به استثنای نقض حق ثبت اختراع، محافظت می کند. این پوشش معمولا در مورد تبلیغات چاپی و آنلاین، از جمله پست های رسانه های اجتماعی یک سازمان، اعمال می شود.
مواردی که تحت پوشش بیمه مسئولیت سایبری نیستند؟
بیمه های امنیت سایبری معمولا مواردی را که ناشی از خطای انسانی یا سهل انگاری بوده یا قابل پیشگیری بوده اند، پوشش نمی دهند. در اینجا به موارد استثنای رایج اشاره میکنیم:
فرآیندهای امنیتی ضعیف: حملاتی که به دلیل فرآیندهای امنیتی ناکارآمد یا مدیریت پیکربندی ضعیف رخ می دهند.
نقض های امنیتی قبلی: رویدادهای امنیتی یا نقض هایی که قبل از خرید بیمه نامه سایبری توسط سازمان رخ داده اند.
خطای انسانی: حملات سایبری ناشی از خطای انسانی توسط پرسنل سازمان.
حملات داخلی: سرقت یا از دست دادن داده ها که به دلیل حمله داخلی توسط یک کارمند رخ می دهد.
آسیب پذیری های از پیش موجود: نقض هایی که به دلیل عدم موفقیت سازمان در اصلاح یا رسیدگی به یک آسیب پذیری شناخته شده قبلی رخ داده اند.
بهبود سیستم های فناوری: هزینه های مربوط به بهبودهای فناوری، مانند مقاوم سازی شبکه ها و برنامه ها.
بیمه گران سایبری معمولا لیستی از ارائه دهندگان تأیید شده را برای همکاری به مشتریان ارائه می دهند، مانند:
ارائه دهندگان خدمات قبل از نقض امنیتی، به سازمان ها کمک می کنند تا وضعیت امنیتی خود را ارزیابی کرده و برای بهبود تابآوری خود در برابر رویدادهای سایبری آماده شوند. تیم آذرخش بیمه راهنمایی های لازم را در این مسیر خدمت شما ارائه می دهد.
ارائه دهندگان خدمات پس از نقض امنیتی، سازمان ها را در حین عبور از یک رویداد راهنمایی می کنند. به عنوان مثال، شرکت های حقوقی، ارائه دهندگان خدمات پزشکی قانونی و شرکت های روابط عمومی.
در حالت ایده آل، سازمان ها باید بیمه گری را انتخاب کنند که مجموعه ای جامع از پوشش ها و فروشندگان متخصص مختلفی را ارائه دهد که به آماده سازی، پیشگیری و محافظت از سازمان ها در برابر یک رویداد سایبری کمک می کنند.
بیمه ریسک سایبری سازمان ها را ملزم می کند که نشان دهند برای محافظت از شبکه های خود در برابر تهدیدات، اقداماتی انجام می دهند. سازمانی که از شبکه محافظت نمی کند، ممکن است برای بیمه تأیید نشود یا نرخ بالایی از آن دریافت کند.
چرا آذرخش بیمه را برای بیمه مسئولیت سایبری انتخاب کنیم؟
امروزه با افزایش حملات سایبری، نشت اطلاعات، باجافزارها و تهدیدات دیجیتال، انتخاب یک بیمهنامه مناسب اهمیت بیشتری نسبت به گذشته پیدا کرده است. آذرخش بیمه با بهره گیری از تجربه در حوزه بیمههای مسئولیت و همکاری با شرکتهای معتبر بیمه، به کسب وکارها کمک می کند تا متناسب با نوع فعالیت، حجم اطلاعات و میزان ریسک، بهترین بیمه مسئولیت سایبری را انتخاب کنند.
کارشناسان آذرخش بیمه پیش از صدور بیمهنامه، نیازهای سازمان شما را بررسی کرده و مناسب ترین پوششها را پیشنهاد میدهند تا در صورت وقوع حملات سایبری، خسارتهای مالی و مسئولیتهای قانونی تا حد امکان جبران شود. جهت مشاوره با کارشناسان ما در تماس باشید.
نتیحه گیری
با گسترش تهدیدات سایبری، دیگر امنیت اطلاعات تنها یک موضوع فنی نیست؛ بلکه به یکی از مهمترین دغدغههای مالی و حقوقی کسبوکارها تبدیل شده است. بیمه مسئولیت سایبری با پوشش خسارتهای ناشی از حملات سایبری، نشت اطلاعات، باجافزار، وقفه در فعالیت کسبوکار و مسئولیتهای قانونی، نقش مهمی در حفظ سرمایه و اعتبار سازمانها دارد. البته هر کسبوکار با توجه به نوع فعالیت، زیرساخت فناوری و میزان ریسک، به پوشش متفاوتی نیاز دارد. به همین دلیل، انتخاب بیمهنامه مناسب بدون دریافت مشاوره تخصصی ممکن است منجر به خرید پوششهای ناکافی یا پرداخت هزینههای اضافی شود.